ACH货币，全称为Automated Clearing House货币，是一种电子支付网络，用于处理银行之间的资金转账，ACH网络允许个人、企业和金融机构之间进行电子资金转账，这些转账可以是直接存款、账单支付、工资发放等形式，ACH系统在美国非常普遍，但在其他国家也有类似的系统，比如欧洲的SEPA（单一欧元支付区）。
ACH货币的运作基于一个中心化的清算系统，该系统连接了参与的金融机构，并按照预定的时间表处理交易，ACH交易通常在工作日的特定时间进行处理，这意味着资金转账可能需要一个工作日或更长时间才能完成，ACH网络的优势在于其成本效益高、处理速度快，并且可以自动化重复性支付，减少了人工操作的错误和成本。
ACH货币的起源可以追溯到20世纪70年代，当时美国银行家协会（American Bankers Association）和其他金融机构开始探索一种更有效的资金转账方式，1974年，美国国会通过了《联邦储备法案》，允许联邦储备系统建立ACH网络，随后，ACH网络开始在美国全国范围内推广，成为资金转账的主要方式之一。
ACH货币的运作流程大致如下：
1、发起方提交交易：个人或企业通过银行账户发起一笔ACH交易，比如支付账单或发放工资。
2、银行处理交易：发起方的银行将交易信息发送到ACH网络。
3、ACH网络清算：ACH网络根据交易信息，将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
4、接收方银行处理：接收方的银行接收到ACH网络发送的资金，并将其记入接收方的账户。
5、交易完成：一旦资金被记入接收方账户，交易即视为完成。
ACH货币有几个关键特点：
低成本：与传统的支票支付相比，ACH交易的成本更低，因为它们不需要物理支票的打印和邮寄。
高效率：ACH交易可以自动化处理，减少了人工干预，提高了支付效率。
安全性：ACH网络采用加密技术保护交易信息，降低了欺诈和错误的风险。
灵活性：ACH交易可以用于多种支付场景，包括直接存款、账单支付、工资发放等。
可预测性：由于ACH交易通常在工作日的固定时间处理，用户可以预测资金到账的时间。
尽管ACH货币有许多优点，但也存在一些局限性：
处理时间：ACH交易可能需要一个工作日或更长时间才能完成，这可能不适合需要即时资金的交易。
错误处理：如果交易信息有误，可能需要较长时间来纠正错误，这可能导致资金延迟。
限制：某些类型的交易可能无法通过ACH网络处理，或者有特定的金额限制。
国际转账：虽然ACH网络在美国广泛使用，但在国际上可能不如其他支付系统流行，这限制了其在全球范围内的应用。
随着技术的发展，ACH货币也在不断进化，一些金融机构和支付服务提供商开始提供即时支付服务，这些服务允许资金几乎立即在账户之间转移，这在一定程度上解决了ACH交易处理时间较长的问题，随着移动支付和在线支付的普及，ACH网络也在适应这些新的支付方式，提供更加便捷的资金转账服务。
在全球范围内，类似于ACH的支付系统也在不断发展，欧洲的SEPA系统允许成员国之间的欧元支付，而不再需要传统的跨境支付方式，这些系统的目标是简化跨国支付流程，降低成本，并提高支付效率。
ACH货币作为电子支付网络的一部分，为个人和企业提供了一种便捷、低成本的资金转账方式，随着技术的不断进步，ACH货币和其他类似的支付系统将继续发展，以满足不断变化的支付需求。